Diablos, aquí no hay reglas, estamos tratando de lograr algo-Thomas Edison

Si pasas algún tiempo leyendo sobre finanzas personales, sin dudas has encontrado un montón de reglas. Ya sea que las tarjetas de crédito sean malas o que los préstamos escolares sean una 'buena' deuda, todas estas reglas tienen su lugar. Surge un problema, sin embargo, si ve estas reglas como inviolables. No lo son, y creer que lo son puede llevarte por el camino equivocado.

Aquí están 10 de mis reglas de finanzas personales preferidas que a menudo están destinadas a romperse:

1. Necesitas un presupuesto: No, no. Un presupuesto no es un fin en sí mismo. No necesita un presupuesto para sentir que es financieramente responsable. Y muchas personas que hacen un seguimiento de sus gastos en realidad no usan el "presupuesto" para controlar el gasto. Un presupuesto puede ser muy útil si se usa de manera efectiva. Pero mucho más importante que un presupuesto es gastar y ahorrar su dinero sabiamente. Muchas personas hacen esto sin saber cuánto gastan en Starbucks (¡estoy en Starbucks disfrutando de un Mocha mientras escribo esto!).

2. La inversión pasiva requiere fondos de inversión indexados: La mayoría de las personas equiparan la inversión pasiva con poseer fondos de índice. Si bien este es ciertamente un enfoque, no es el único. De hecho, puede ser un inversor pasivo bien diversificado al ser dueño de una docena de acciones al elegir acciones en industrias y países. Uno incluso podría argumentar que simplemente invertir en Berkshire Hathaway puede crear una cartera diversificada. Y la inversión en acciones es mucho menos costosa que incluso los fondos indexados, que cobran a los inversionistas los costos de comercialización además de la relación de gastos.

3. Necesitas mucho dinero para invertir: Puede comenzar con un 401 (k) con solo unos pocos dólares al mes. Betterment es otra alternativa que le permite comenzar a invertir con solo $ 25 por mes. Y hay varias otras formas de invertir cuando tiene poco dinero.

4. Los puntajes de crédito no importan si no prestas dinero: Los puntajes de crédito son importantes por muchas razones. Pueden ser un factor cuando solicite un empleo, y son un factor a la hora de determinar las primas de su seguro de automóvil. Y como puede obtener su puntaje de crédito gratis sin una tarjeta de crédito, realmente no hay excusa para ignorar su puntaje.

5. Las tarjetas de crédito son malas para sus finanzas: Las tarjetas de crédito no son el problema; la deuda de la tarjeta de crédito es Las tarjetas de crédito ofrecen conveniencia, seguridad y recompensas. Algunas tarjetas vienen con 0% de tasas introductorias en transferencias de saldo y compras. Y las mejores tarjetas de crédito de recompensas ofrecen todo, desde devolución de efectivo hasta viajes gratuitos.

6. Un fondo de emergencia debe ser igual a los gastos durante seis meses: Si bien no hay nada inherentemente incorrecto con esta regla de oro, eso no significa que sea adecuado para usted. Cada situación es diferente. Por ejemplo, si tiene una deuda de tarjeta de crédito de tasa de interés alta, tener efectivo en efectivo equivalente a seis meses de gastos en un fondo de emergencia puede ser una decisión costosa. Por otro lado, si sus ingresos varían significativamente de mes a mes, es posible que deba ahorrar más de seis meses de gastos. Así que considere la regla de oro, pero luego tome la decisión que sea mejor para usted.

7. Los préstamos escolares son una "buena" deuda: "Buena" deuda es la deuda utilizada para comprar algo que sube de valor. Una hipoteca es un ejemplo perfecto de 'buena' deuda. Un préstamo de automóvil es una "mala" deuda. Con los préstamos escolares, no es tan claro. Pedir prestado para obtener un diploma en artes liberales de una costosa universidad privada, y probablemente esté buscando una deuda muy mala. Obtener un título de ingeniería de una universidad pública y el título probablemente se pagará por sí mismo muchas veces. La clave es reconocer que no todos los títulos universitarios son creados iguales. Algunos pagarán por sí mismos; muchos no lo harán.

8. Siempre debes comprar un auto usado: El último auto que compré fue usado. Los dos anteriores eran nuevos. Si bien puede ahorrar dinero comprando un automóvil usado, el debate nuevo versus el debate utilizado no es la consideración más importante. Un factor mucho más importante es cuánto tiempo conserva el automóvil. Mi esposa y yo compramos un auto nuevo y caro en 2002. Lo hemos tenido más de 13 años y no tenemos planes de venderlo. Sospecho que durará al menos otros diez años, y en ese momento obtendremos un muy buen valor por nuestro dinero.

9. Presupuestar es doloroso: Presupuestar puede ser doloroso, pero no tiene que ser así. Hay muchas formas de hacer que el presupuesto sea sencillo. Por ejemplo, solo rastree un par de categorías de gastos que le causan problemas, en lugar de cada centavo que gasta. Y use una herramienta de presupuesto en línea. Estas herramientas son gratuitas y automatizan el proceso de presupuestación. Una herramienta bastante nueva llamada Personal Capital es mi favorita y una ideal para hacer un seguimiento de los gastos y las inversiones.

10. Debería estar libre de deudas antes de invertir: Si bien sé que este es el enfoque de Dave Ramsey, es incorrecto para muchas personas. Si hubiéramos esperado hasta que estuviéramos libres de deudas para invertir, nuestras finanzas hubieran sido un desastre. Para la mayoría de las personas, el momento de comenzar a invertir es HOY. Incluso si solo se trata de unos pocos dólares al mes, es un hábito que debe desarrollar a una edad temprana, incluso mientras está tachando tarjetas de crédito u otras deudas.

¿Qué "reglas" de finanzas personales rompes?

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