¿Estás preparándote para comprar una casa o vender la que estás? Si es así, el proceso de evaluación del hogar será increíblemente importante.

Si está vendiendo su casa, una tasación profesional puede ayudarlo a establecer un precio de cotización justo y realista. Si está comprando una casa, su prestamista requerirá una evaluación profesional para asegurarse de que no le está prestando más dinero de lo que vale una casa. Incluso puede necesitar una evaluación si está buscando deshacerse del seguro hipotecario privado (PMI) o refinanciar su hipoteca.

En cualquier posición, una mala evaluación puede convertirse en un gran problema. Comprender todo lo posible sobre el proceso de evaluación puede ayudarlo a protegerse. Con esto en mente, revise estos 11 datos poco conocidos sobre las evaluaciones de viviendas:

1. La evaluación de un hogar se trata realmente de proteger al prestamista

Muchas personas piensan erróneamente que una evaluación se trata de proteger al comprador. Después de todo, nadie quiere pagar $ 300,000 por una casa que vale $ 275,000. Y de esta manera, una evaluación poder evitar que un comprador tome una mala decisión.

Pero la verdad es que la evaluación de un hogar se trata de proteger al prestamista. Los prestamistas corren un gran riesgo al escribir un préstamo hipotecario, y una evaluación ayuda a mitigar ese riesgo. Sin una evaluación profesional, un prestamista puede emitir un préstamo por más de lo que vale la casa. Si el propietario deja de pagar el préstamo, las pérdidas para el prestamista son más grandes y más difíciles de recuperar.

Dado que las tasaciones son realmente para la protección de los prestamistas, las tasaciones para los prestamistas hipotecarios se rigen por los Requisitos de independencia del tasador. Estos requisitos están destinados a garantizar que los tasadores, y las evaluaciones que hacen, sean justos e independientes, y no favorezcan demasiado los intereses del banco.

2. Una evaluación puede ayudarlo a decidir qué y cómo renovar

Las tasaciones de viviendas se usan con mayor frecuencia durante una venta de bienes raíces. (Aunque también se usan para valorar un hogar para refinanciar, durante un divorcio o para fines impositivos). Si está pensando en vender su casa, una tasación profesional puede ayudarlo a establecer un precio justo de venta. Pero un tasador profesional también puede ayudarlo a decidir cómo renovar su casa antes de enumerarla.

Por ejemplo, un tasador puede señalar reparaciones esenciales. Además, de acuerdo con el Appraisal Institute, un tasador puede ayudarlo a decidir qué mejoras aumentarán más el valor de su casa y cómo obtener el máximo rendimiento de su inversión al remodelar.

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Si está vendiendo su casa en un mercado competitivo y amigable para el comprador, considere contratar a un tasador antes de hacer una lista de su casa. Un profesional podrá decirle si agregar un mazo de respaldo, mejorar los acabados de su cocina u otro tipo de mejoras en el hogar lo ayudará a venderlo más rápido y por más dinero.

3. No puede ser el propietario de los resultados de una tasación, incluso si pagó por ella

Una de las piezas engañosas de las evaluaciones es que la parte que ordena la evaluación, no necesariamente la parte que financia la factura, es la que finalmente posee los resultados de la evaluación. Si está comprando una casa y su prestamista ordena una tasación, esa tarifa generalmente será de $ 200 a $ 500 en su hipoteca o costos de cierre. Pero el prestamista, no usted, será el propietario de los resultados de la evaluación.

Debido a esto, el prestamista no está obligado a darle los resultados de la evaluación, aunque muchos sí lo hacen. Además, si cambia a un nuevo prestamista en el medio del proceso de compra de una vivienda, es posible que deba pagar otra tasación.

Si puede pagarlo, una evaluación independiente antes de poner una oferta en un hogar podría ser útil. Sin embargo, es posible que deba pagar más por esta evaluación si su prestamista no acepta los resultados.

4. Tasadores utilizan formularios estándar para completar el proceso de evaluación

Puede parecer que los tasadores retiran números del aire cuando determinan el valor de una casa, pero siguen los procedimientos estandarizados. La mayoría de los tasadores de viviendas usan el Informe Uniforme de Evaluación Residencial (Formulario 1004) de Fannie Mae.

Además, en muchos estados, los tasadores se someten a un largo aprendizaje antes de convertirse en tasadores autorizados. Aunque los formularios son estándar, saber qué buscar y cómo asignar valor requiere una gran habilidad.

5. Muchas variables juegan en el proceso de evaluación

Si cree que una evaluación solo se refiere a la casa que está evaluando, se equivoca. Un tasador de vivienda analizará muchas variables para determinar el precio de una casa. Aquí hay algunos en el formulario de evaluación estándar de Fannie Mae:

  • Características del vecindario (¿Es urbano, suburbano o rural? ¿Está creciendo o está estancado? ¿Cómo es el vecindario? ¿Cómo es el sistema escolar?)
  • Tendencias locales en el área (¿Están aumentando o disminuyendo los precios de la vivienda? ¿Le lleva más de seis meses vender una casa?)
  • Uso de la tierra en el área (es principalmente multifamiliar, unifamiliar, comercial, etc.)
  • Clasificación y descripción de zonificación
  • Servicios públicos o privados disponibles
  • Mejoras públicas o privadas a la calle o al callejón
  • Materiales y condiciones de la base de la casa
  • Materiales y estado exterior de la casa
  • El estado de la entrada y las superficies del garaje
  • Materiales y condiciones interiores del hogar
  • Cualquier característica de propiedad adicional o deficiencias físicas
  • Tres ventas comparables de (generalmente) los últimos seis meses

Debido a que muchos factores juegan en el valor de tasación de una casa, hay subjetividad en el proceso.Un tasador profesional juzgará un hogar según los estándares de la industria. Pero debido a esa subjetividad, las evaluaciones de tasadores de hogares independientes e igualmente profesionales pueden variar ampliamente.

6. Las empresas de gestión de la evaluación pueden emplear tasadores poco experimentados

Aunque muchos tasadores de viviendas tienen una gran experiencia, desde la crisis de la vivienda la industria tiene algunos problemas en esta área. Ahora la tasación de su casa es probable que sea manejada por una Sociedad de Gestión de Tasación (AMC).

La mayoría de los tasadores solían trabajar de forma independiente o en nombre de las compañías de préstamos. Ahora, los AMCs encuentran trabajo en nombre de los tasadores, usualmente contratándolos. Debido a que las AMC establecen tasas más bajas, muchos prestamistas las solucionan ahora.

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Por otro lado, no todos los AMC ofrecen evaluaciones de alta calidad de tasadores verdaderamente experimentados. Uno Banquero estadounidense El artículo señala que muchos tasadores enviados por un AMC no están familiarizados con la situación inmobiliaria local (un factor importante en cualquier evaluación), o simplemente tienen poca experiencia en general.

Hable con su prestamista sobre el AMC que utilizan y haga su tarea. Si ese AMC tiene malas críticas, pregunte sobre el pago de su propia tasación en privado o trabajando con un AMC diferente.

7. Una evaluación esno lo mismo que una inspección

Muchos compradores de casas cometen el error de suponer que una tasación e inspección son lo mismo. Pero hay una razón por la cual estos se encuentran en dos líneas de pedido diferentes en la Estimación de buena fe de su prestamista. ¡No son para nada lo mismo!

Una inspección de la vivienda es un resumen detallado de la condición actual de la vivienda, y está destinada a protegerlo a usted cuando el comprador se dirige a una casa que necesita reparaciones cuando eso no es lo que desea. Los inspectores de viviendas miran el techo, los pisos, cualquier trabajo eléctrico o de plomería que se pueda ver fácilmente, la base e incluso lo que está creciendo alrededor de la casa. Las inspecciones buscan específicamente defectos que podrían costarle, como comprador, más dinero en el futuro.

Una evaluación tomará en consideración parte de la misma información, como la edad del techo de la casa y el sistema HVAC. Pero es más una visión general de lo que vale la casa. Una evaluación también mira más que solo esa casa en particular. También inspecciona las ventas de casas aledañas, datos de la comunidad y otros factores que podrían influir en el valor de la vivienda.

8. Una evaluación es todo acerca de la condición actual de una casa

Los propietarios a menudo cometen el error de ordenar una tasación cuando están en medio de renovaciones, pensando que agilizará el proceso de venta. Pero ese enfoque le da una evaluación más baja de lo que hubiera hecho de otra manera.

Una evaluación, ya sea para un comprador o un vendedor, es una instantánea del valor de la casa en ese momento. Por lo tanto, incluso si el contratista está allí trabajando en la remodelación de su cocina, el tasador seguirá valorando la casa como está, el subsuelo expuesto y todo.

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Esto significa que como vendedor, debe esperar hasta que se completen las renovaciones antes de ordenar una tasación para establecer oficialmente el precio de venta de su casa.

Esto también significa que cuanto más tiempo tarde en vender su casa, más probable es que cambie su valor de tasación. Recuerde, un tasador también está buscando en su vecindario y ventas comparables. En el año que toma obtener una oferta en su casa, las ejecuciones hipotecarias cercanas o un complejo comercial que cruza la calle podrían reducir el valor de su casa. Del mismo modo, si los valores de las viviendas de la zona están aumentando, su hogar podría valer más en unos pocos meses de lo que estima en la actualidad.

En pocas palabras, al inspector de su casa solo le importa si el fregadero de la cocina funciona correctamente y no tiene fugas. El tasador también se preocupa por eso, pero también quiere saber qué tan moderno es el fregadero y los accesorios.

9. Si el valor de tasación de una casa es menor que el precio de compra, aún puede obtener una hipoteca

Como comprador, es posible que esté esperando en vilo para escuchar el resultado de una evaluación de la casa después de que haya puesto una oferta en una casa. Si la evaluación va bien, serás propietario de una casa. Pero si la tasación establece el valor de la vivienda mucho más bajo que el precio de venta acordado, podría deletrear cosas malas para usted.

Si una vivienda se valora por debajo del precio de compra, lo más probable es que se le rechace una hipoteca. Recuerde, se requiere una evaluación para proteger al prestamista del riesgo de prestar mucho más de lo que vale una casa.

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De acuerdo con la San Francisco Chronicle, una forma de superar esto es proporcionar más dinero por adelantado. La mayoría de los prestamistas tradicionales prestarán hasta el 80 por ciento del valor de una casa. Si una casa se evalúa por $ 350,000, un prestamista le emitirá una hipoteca por $ 280,000. Entonces, si acordó comprar esa casa por $ 375,000, puede superar este requisito, si realiza un pago inicial de $ 95,000.

Por supuesto, si no tiene ese tipo de anticipo, podría renegociar con el vendedor. Si el vendedor quiere salir de la casa, puede bajar el precio de compra.

Si el comprador cree que la evaluación del hogar es artificialmente baja, lo que puede suceder cuando hay pocas ventas de casas o muchas ejecuciones hipotecarias en un área, él o ella puede solicitar una segunda tasación. Un tasador que esté más familiarizado con el mercado de vivienda local puede ofrecer una valoración diferente.

Una evaluación inferior a la esperada probablemente paralice la venta de una casa, pero no siempre la cancela.

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10.No hay un período de vencimiento establecido para una evaluación

Las evaluaciones de las viviendas no vienen con una fecha de vencimiento. Dicho esto, la mayoría de los prestamistas los consideran válidos de tres a nueve meses. Pero si los precios de las viviendas en el área han estado cayendo o subiendo rápidamente, los prestamistas pueden requerir una nueva tasación con más frecuencia.

Si el proceso de venta tarda un tiempo, es posible que desee hablar con su prestamista acerca de cuánto tiempo van a aceptar la evaluación. Si su marco de tiempo es limitado, considere esperar para ordenar una evaluación para que no caduque.

Hay mucho que saber cuando se trata de la evaluación de la casa. Y el proceso y el propósito de una evaluación pueden ser especialmente confusos para quienes compran y compran casa por primera vez. Si tiene más preguntas sobre las tasaciones, cuánto cuesta, cómo se usarán, etc., hable con su agente inmobiliario o prestamista. Agentes de crédito y agentes de crédito dignos de confianza pueden guiarlo a través de exactamente lo que necesita saber.

11. Hay diferentes tipos de evaluaciones

Este hecho es menos esencial si su prestamista está ordenando una tasación. Ordenarán el tipo que quieran. Pero si ordena una evaluación independiente, querrá saber qué tipo está ordenando y para qué sirve. Los tipos de tasaciones miran información similar, pero pueden ofrecer diferentes valores dependiendo del método de valoración.

Por ejemplo, el enfoque de costos analiza cuánto costaría volver a construir la casa a los precios actuales. Este es el tipo de enfoque que podría desear si está buscando obtener una póliza de seguro de costo de reemplazo en su hogar. El Enfoque de comparación de ventas analiza otras ventas de viviendas en su área de viviendas similares, e intenta estimar el valor de su casa en función de lo que los compradores están pagando actualmente. Y el Enfoque de Capitalización del Ingreso es un tipo específico de tasación para propiedades de inversión. Intenta proyectar la cantidad de ingresos que una propiedad podría producir en función del mercado actual.

Es probable que su prestamista hipotecario solicite una tasación de comparación de ventas, pero nunca está de más estar informado sobre las diferentes opciones en esta área.

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