¡Saludos a la mejor época del año!

El final del año siempre es el mejor momento para reflexionar y planificar. Me gustaría compartir varios movimientos financieros que debe realizar antes del año nuevo a fin de proteger su riqueza y, con suerte, aumentar su riqueza de manera ajustada al riesgo el próximo año.

Aquellos de nosotros que invertimos en acciones, bienes raíces y muchas otras clases de activos, excepto el petróleo, deberíamos sentirnos afortunados. Pero no olvide que los buenos ratos rara vez duran para siempre. Nunca olvide los días de Armageddon de la crisis financiera asiática de 1997, la implosión de las puntocom de 2000 y el colapso inmobiliario y financiero que comenzó en 2008. Aquellos de ustedes que no han estado invirtiendo en absoluto, estén listos para desplegar capital cuando vuelva el caos, o de lo contrario, la inflación comerá su riqueza viva.

Si recién comenzaste a invertir en los últimos cinco años, ¡que tengas suerte! No te preocupes Su golpe de gracia ocurrirá eventualmente. Pero como cada golpe, las cosas siempre mejoran con el tiempo. Miren a todos los viejos pedos que todavía están por aquí.

10 WISE FINANCIAL SE MUEVE PARA HACER

1) Revise su asignación de activos. Establecer y olvidarlo no es una buena estrategia si quiere mantenerse adecuadamente diversificado. Por ejemplo, puede implementar un 50% de acciones, una asignación de activos de bonos del 50%. Pero si sus acciones suben un 35% mientras que sus bonos disminuyen un 10%, y desea un saldo de 50/50, usted está fuera de alineación porque su cartera ahora tiene 60% de acciones y 40% de bonos. Creo que los inversores deberían reequilibrar al menos dos veces al año, sin importar cuán pequeño sea el reequilibrio. Tomarse el tiempo para reequilibrar ayuda a centrar su atención en sus inversiones para que no se alarguen demasiado.

Estoy siguiendo personalmente mi Modelo de Asignación de Activos para mi edad de 80% de renta variable / 20% de renta fija (principalmente bonos muni). Puede hacer clic en la publicación para ver otros tres modelos de asignación de activos adaptados a su tolerancia al riesgo. Es difícil ver algo aplastando el mercado de valores y la economía de EE. UU. En los próximos 12 meses. El colapso del petróleo y el mercado de valores ruso es preocupante desde la perspectiva de la revelación de la demanda. Pero todo es yin yang cuando se trata de finanzas. Los precios más bajos del petróleo son como un recorte de impuestos para los consumidores, lo que debería estimular el crecimiento económico.

2) Revise sus ingresos y gastos. Te sorprenderá cuánto has gastado y cuánto PIENSA que ha gastado. Hay muchas posibilidades de que esté gastando más de lo que cree, lo que va en detrimento de la meta de su patrimonio neto. Es la misma idea que retirar dinero de un cajero automático y preguntarse dónde se llevó todo el dinero un par de días después. Definitivamente, haga un recuento de su total anual de ingresos y gastos. Luego divide las cifras por 12 para hacer que los números sean más granulares. Ajuste sus gastos en consecuencia.

Siempre estoy concentrado en un 90% en ganar más dinero porque solo puedo ahorrar mucho. Establecí límites detallados para gastar en vivienda, comida, transporte, entretenimiento, viajes, etc. y rodé estas cifras hasta una cifra mensual que no cruzaré. Es emocionante mantener un número fijo de gastos al tratar de ganar todo lo que puedo más allá de ese umbral. El número de gasto es lo suficientemente alto donde me siento libre, pero responsable con mi dinero.

3) Declutter y donar a la caridad. No solo es una buena donación para las personas necesitadas, usted puede desmantelar su casa y obtener una deducción de impuestos de hasta $ 500 por donación sin tener que completar un formulario para decir de dónde vino el artículo. Todos tendemos a acumular un montón de cosas con el tiempo. Se siente absolutamente fantástico deshacerse del "exceso de inventario" para que se pueda ayudar a las personas con un inventario bajo. También puede donar otros activos, tales como acciones, su automóvil y otros bienes de valor.

Cuando cambié de casa en junio, doné aproximadamente ocho bolsas de ropa a Goodwill y The Salvation Army. ¡Menos cosas significa menos para moverse! Tengo un par de muebles que no se ajustan a mi casa más pequeña y que tendré que donar también. Originalmente consideré donar a Moose para la cancelación de impuestos, pero descubrí que era mucho más conveniente cambiarlo cuando obtuve el Honda Fit. Además, no estoy seguro de cuánto tiempo más duraría Moose.

4) Actualiza tu currículum. Ahora es el momento de actualizar su currículum y asegurarse de que sea el documento más atractivo en su computadora. Te sorprenderá cuánto has logrado en el transcurso de un año que puedes agregar a tu currículum. Haga diferentes versiones de su currículum para diferentes tipos de industrias o trabajos que esté viendo. De finales de enero a junio es temporada de caza máxima.

Aunque no estoy buscando trabajo activamente, mi currículum se actualiza con mis últimos logros. Tengo una versión financiera de mi currículum, por si acaso hay alguna oportunidad increíble de volver. También tengo una versión en Internet / multimedia de mi currículum. Existe una oportunidad creciente de ayudar a las empresas con su estrategia de contenido. Incluso hay títulos de "Chief Content Officer" que pagan múltiples cifras. Como alguien que ha construido una marca en línea que genera una buena cantidad de tráfico orgánico todos los días, he recibido muchas consultas de empresas de todo el mundo una vez que comencé a consultar. ¡Tu Factor X puede conducir a muchas oportunidades imprevistas! ¡Quedarse con eso!

5) Mantener a usted y su familia a salvo. Es importante asegurarse de tener el seguro de salud adecuado para usted y sus seres queridos.Los costos médicos se clasifican constantemente como una de las principales razones de quiebras en los Estados Unidos. No me importa si vales $ 5 millones de líquido. Alguna enfermedad al azar podría aniquilarlo si no tiene la atención médica adecuada. Además de tener el seguro de salud adecuado, asegúrese de que su seguro de vivienda, seguro de automóvil y seguro de propiedad personal sean correctos. Finalmente, si tiene muchos activos que van más allá de lo que pueden cubrir su vivienda y su seguro de automóvil, definitivamente obtenga una política general. El artículo vinculado explica qué es una política global y cuánto puede costar.

Hace poco elevé mi póliza paraguas en $ 1 millón debido al mercado alcista. El seguro de salud va a ser un problema para mí en 2015 porque soy un contratista que ya no tiene Cobra de mi antiguo empleador. Como resultado, voy a aventurarme en la aterradora tierra de autoasegurarme bajo la nueva política de Obamacare. Puede ver cuánto subsidio puede obtener según el ingreso y el tamaño de la familia en la publicación vinculada. Espero pagar alrededor de $ 700 por mes por persona y $ 1,400 por mes por dos. Creo que estas cifras son absurdas, pero ese es el precio a pagar por la libertad.

6) Revisa tu voluntad. En la línea de mantener a sus seres queridos seguros, asegúrese de tener un testamento o tener un testamento actualizado si sus circunstancias financieras han cambiado significativamente. No desea heredar $ 50 millones de dólares, morir, y luego hacer que toda su familia inmediata y extendida comience una guerra civil porque no saben quién está obteniendo sus millones. El dinero saca a relucir el lado malo de la gente, especialmente para aquellos que nunca han tenido mucho dinero. Haz un favor a tus descendientes y sé organizado.

Necesito actualizar mi voluntad debido al crecimiento de mi negocio en línea. La última vez que escribí mi testamento fue en 2012, antes de emprender este viaje loco para ser un escritor vagabundo. Si muero, no quiero ser secuestrado por un tonto que solo quiere ganar dinero con cada publicación y cortar toda personalidad y opinión. Tengo que descubrir quién sería genial para hacerse cargo de los activos, y sé exactamente quién es.

7) Planifica tus impuestos. Ya he escrito un extenso artículo sobre los movimientos impositivos de fin de año. El resultado final es que para la gran mayoría de las personas, el gobierno les quita más que a las personas salvo de sus propios ingresos. ¿Qué tan ridículo es eso? Tómese el tiempo para reunir sus gastos, contribuir a sus fondos de jubilación antes de impuestos y calcular una cifra de ingresos realista para el próximo año. Cuanto más cerca esté el cálculo de su cifra de ingresos a la realidad, mejor podrá administrar sus gastos y, en última instancia, su factura de impuestos.

Ya comencé a reunir todos mis recibos y categorizar mis gastos para deducirlos de mis ingresos contractuales. También escribí todas estas publicaciones sobre el tema para ayudar a aclarar mi mente.

8) Ate los cabos sueltos. Use el final del año para terminar fuerte completando todas las cosas que ya debería haber completado. La idea es comenzar el nuevo año tan limpio como sea posible para que tenga el impulso máximo para lograr sus objetivos. ¿Has agotado todas tus tarjetas de regalo y puntos de vencimiento? Maximiza lo que tienes y deshazte del equipaje.

Uno de mis mayores cabos sueltos es terminar cuatro horas de escuela de tráfico en línea para pagar mi multa de tráfico reducida. No quiero que eso me cuelgue dado que planeo viajar por un mes en 1Q. El otro lado suelto es que mis planes de baño sean aprobados por el Departamento de Construcción de San Francisco para poder encontrar postores para hacer el trabajo. El final suelto final es seleccionar algunos nuevos préstamos P2P que devuelvan 8-10% ahora. Los préstamos P2P han sido mi corriente de ingresos pasivos más descuidada en los últimos dos años. Planeo cambiar eso aumentando el tamaño de mi cuenta y las notas invertidas. Obtener un ~ 7.3% de rendimiento sin tener que hacer ningún trabajo es muy atractivo. Podría haber ganado más, pero era demasiado perezoso para desplegar capital.

9) Ejecute su cartera de inversiones a través de un comprobador de tarifas. ¿Sabes por qué los administradores de dinero son tan ricos? Es porque cobran una enorme cantidad de tarifas. Es frustrante cuando su empleador solo ofrece fondos mutuos administrados activamente con tarifas altas, pero es aún mejor maximizar al máximo sus cuentas de jubilación antes de impuestos.

Al menos una vez al año, administro mis carteras de inversión a través del Analizador de tasas de jubilación de Personal Capital. Simplemente enlace sus cuentas de inversión y haga clic en la pestaña Invertir en la parte superior derecha y luego haga clic en Retirement Fee Analyzer. Optimicé mis dos carteras para que mi tarifa anual se calcule solo0.18% en comparación con el índice de referencia del 0,5% debido a mi selección de ETF, fondos de índice y acciones específicas. La otra característica interesante es la función de revisión de inversión que muestra su asignación actual vs. meta.

10) Reavivar las relaciones descuidadas.¿Sabes lo que sucede al comienzo de cada año para los profesionales que trabajan hoy en día? Nos inundan las solicitudes de LinkedIn y los mensajes de amigos en LinkedIn, FB y en cualquier lugar porque la gente está haciendo todo lo posible para conectarse en red con el fin de encontrar un nuevo trabajo. Esto es problemático porque las personas solo intentan conectarse con usted cuando necesitan algo. Esto es natural, pero no ideal en absoluto. Es mejor que se comunique con la gente durante todo el año, se registre, mantenga relaciones y luego, potencialmente, solicite ayuda cuando se necesite ayuda. Dedique un tiempo a revisar sus conexiones que ha descuidado y, por lo menos, deje caer una nota tipo "fiestas felices" y al menos un breve resumen de lo que ha estado haciendo.

Voy a pasar al menos cinco horas revisando mis conexiones sociales y deseándoles lo mejor para las vacaciones. La vida siempre se vuelve muy ocupada y tendemos a descuidar a la mayoría de las personas que conocemos. Solía ​​enviar un par de cientos de tarjetas navideñas por año, pero desde entonces me he vuelto 100% digital. La gente tiende a ayudar a las personas que han estado allí a largo plazo. También tengo la intención de acercarme a personas a las que me gustaría obtener más información y comprometerme por lo menos durante los próximos seis meses para ver qué sucede.

BONIFICACIÓN: Haga una lluvia de ideas y comprométase a hacer una gran cosa. El mundo es caótico, pero no te olvides de dejar a un lado un momento de tranquilidad para poder intercambiar ideas y pensar en grande. No estoy hablando de perder cinco libras o conseguir un aumento del 10% que no hará mucho por tu vida. Estoy hablando de objetivos potencialmente cambiantes como: cambiar de trabajo, mudarse a una ciudad / estado / país diferente, comenzar un negocio, encontrar el amor de tu vida, comprar una casa, obtener ese título y más.

VISUALIZAR EL ÉXITO

Una de las cosas que les aconsejo a todos que hagan es visualizarse 12 meses a partir de ahora en una posición más exitosa. Si ya no desea hacer su trabajo increíble que no requiere pensar, visualícese haciendo algo nuevo y emocionante con una compañía diferente. Si ya no desea estar en una relación aburrida con un compañero que lo toma por sentado, visualícese tomando unas vacaciones increíbles con otra persona. Si estás enfermo y cansado de pagar tu cheque de sueldo, visualízate balanceando una enorme cuenta bancaria debido a los pasos positivos que has dado para crear riqueza.

Los años continuarán yendo cada vez más rápido a medida que envejecemos. Aproveche al máximo cada uno.

Lectores, ¿qué otras cosas recomiendas que la gente haga cada año al menos una vez?

Saludos,

Sam

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