Dicen que no existe el almuerzo gratis. Si bien esto puede ser cierto, 0% saldo transferencia tarjetas de crédito ven muy cerca. Estos tipos especiales de tarjetas le permiten transferir deuda de alto interés a una nueva tarjeta de crédito sin pagar interés durante el período de la tasa introductoria. En esta guía, cubrimos las mejores tarjetas de transferencia de saldo de 2018.

Best Balance Transfer Cards

      1. Tarjeta Blue EveryDay® de American Express
      2. Tarjeta Wells Fargo Platinum Visa®
      3. Tarjeta de crédito HSBC Gold Mastercard®
      4. Tarjeta Capital One® Quicksilver® - 0% APR inicial durante 15 meses
      5. Chase Freedom
      6. Tarjeta de crédito HSBC Cash Rewards Mastercard®

Si está tratando de pagar sus deudas, una tarjeta de crédito con saldo de 0% podría ahorrarle cientos, incluso miles, de dólares en pagos de intereses. Aproveché múltiples ofertas de interés del 0% de varias compañías de tarjetas de crédito en mi propio viaje hacia la libertad de la deuda. De hecho, continué pasando mi deuda a nuevas tarjetas de transferencia de saldo durante varios años hasta que nuestra deuda finalmente se pagó.

Para empezar, repasemos las mejores ofertas actualmente disponibles según nuestra metodología de calificación que se describe al final de este artículo.

Nuestra selección general superior

La tarjeta de crédito Best Balance Transfer de 2018:

Blue Cash EveryDay® Tarjeta de American Express

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The Blue Cash EveryDay® La tarjeta de American Express ofrece un poco de todo. Primero ofrece una tasa de porcentaje anual del 0% durante 15 meses en transferencias de saldo y compras.

También obtiene excelentes recompensas en efectivo:

  • $ 150 de crédito de extracto después de gastar $ 1,000 en compras en su nueva Tarjeta dentro de los primeros 3 meses.
  • 3% de reembolso en efectivo en los supermercados de EE. UU. (Hasta $ 6,000 por año en compras, luego 1%).
  • Reembolso del 2% en las estaciones de servicio de EE. UU. Y en los grandes almacenes estadounidenses seleccionados
  • 1% de vuelta en otras compras.

Además de todo lo anterior, la tarjeta no tiene tarifa anual.

Obtenga más información sobre esto y tarjetas de transferencia de saldo similares aquí

Ofertas de transferencia de saldo

Tarjeta de crédito Wells Fargo Platinum Visa®

La tarjeta Visa® Platinum de Wells Fargo ofrece 0% en transferencias de saldo Y compras durante 18 meses. No hay una tarifa anual. También ofrece un beneficio único que no hemos visto en otras tarjetas de crédito:

  • Obtenga hasta $ 600 de protección en su teléfono celular (sujeto a un deducible de $ 25) contra daños cubiertos o robo cuando paga su factura mensual de teléfono celular con su tarjeta de crédito Visa® Wells Fargo Platinum

Línea de fondo: La tarjeta Visa® Platinum de Wells Fargo ofrece una excelente oferta de transferencia de saldo junto con un beneficio interesante para quienes buscan proteger su teléfono celular. La tarifa anual no es también una gran ventaja. Aprenda cómo aplicar aquí.

Tarjeta Capital One® Quicksilver® - 0% APR inicial durante 15 meses

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Capital One también ofrece tarjetas con 0% de ofertas que combinan recompensas. Con la tarjeta Capital One® Quicksilver®, obtendrá un 0% en compras y transferencias de saldo durante 15 meses. Si bien esa no es la oferta más larga disponible, hay otra gran ventaja con esta tarjeta; sus recompensas:

  • Usted gana un reembolso de efectivo ilimitado del 1.5% en cada compra, todos los días
  • Bonificación en efectivo de $ 100 por única vez después de gastar $ 500 en compras dentro de los tres meses posteriores a la aprobación

Línea de fondo: La tarjeta Capital One® Quicksilver® ofrece excelentes recompensas diarias en efectivo, la oportunidad de ganar un bono de $ 100 y excelentes condiciones de 0%. Aprenda cómo aplicar aquí.

Tarjeta de crédito HSBC Gold Mastercard®

Aplica ya

losTarjeta de crédito HSBC Gold Mastercard® se abre con una tasa de porcentaje anual de entrada del 0% en compras y transferencias de saldo durante 18 meses. Después de que expira la tasa de introducción, la tasa de porcentaje activa actual se convierte en 12.74%, 16.74% o 20.74% variable. La tarifa de transferencia de saldo es del 4% y no hay una tarifa anual.

  • Sin penalización APR si se convierte en moroso y no se aplican tarifas de transacción extranjera
  • Cada titular de la cuenta recibe una exención de pago atrasado y siempre está cubierto con $ 0 de responsabilidad por compras no autorizadas

Línea de fondo: La tarjeta de crédito HSBC Gold Mastercard® es una fuerte tarjeta de crédito con transferencia de saldo con una tarifa de transferencia de saldo de larga duración pero moderadamente alta (Puede encontrar tarjetas con una comisión del 3%). Con una APR introductoria igual al 0% en compras durante 18 meses; esta tarjeta ofrece detalles de precios fabulosos, pero no mucho más.

Ver tarifas y tarifas

Chase Freedom

los Chase Freedom ofrece una tarjeta que combina una transferencia de saldo sólida con excelentes recompensas. El 0% dura 15 meses tanto en transferencias de saldo como en compras. La tarifa de transferencia es del 5% (mínimo de $ 5), que es la más alta en nuestra lista. A cambio, obtienes una tarjeta con excelentes recompensas en efectivo.

  • Obtenga un bono de $ 150 después de gastar $ 500 en compras en sus primeros tres meses desde la apertura de la cuenta
  • Obtenga un 5% de reembolso en efectivo hasta $ 1,500 en compras combinadas en categorías de bonificación cada trimestre que active
  • Obtenga 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras

Aprende más

Oferta de bonificación: Esta tarjeta de crédito ofrece una de las ofertas de introducción más largas del 0% en el mercado hoy en día. Una transferencia de saldo de 0% APR durante 18 meses. Nos gusta porque no se detiene allí. Usted obtiene acceso gratuito a su puntaje de crédito FICO. Usted gana hasta un 5% de reembolso en efectivo en compras. El emisor iguala su reembolso al final del primer año. Y no hay una tarifa anual.

Obtenga más detalles aquí.

Tarjeta de crédito HSBC Cash Rewards Mastercard®

Aplica ya

los Tarjeta de crédito HSBC Cash Rewards Mastercard® ofrece un poco de todo, lo que lo convierte en una tarjeta de crédito de transferencia de saldo muy atractiva. Los nuevos titulares de tarjetas obtendrán una tasa de porcentaje anual de entrada del 0% en transferencias de saldo durante 15 meses; luego una tasa variable de 14.74%, 18.74% o 24.74%. La tarifa de transferencia de saldo es del 4% o $ 10 (la que sea mayor). No hay una tarifa anual para poseer esta tarjeta y los beneficios adicionales de efectivo incluidos son los siguientes:

  • Ilimitado 1.5% de reembolso en efectivo en TODOS los compradores
  • Una bonificación de introducción de $ 150 después de gastar solo $ 500 en los primeros tres meses
  • Un 10% de bonificación por aniversario en todas las recompensas en efectivo; agregado a su cuenta una vez al año
  • Sin comisiones por transacciones extranjeras
  • Ver tarifas y tarifas

Cómo funcionan las tarjetas de crédito de transferencia de saldo

Escuche mi discusión sobre cómo usar tarjetas de transferencia de saldo de manera efectiva

Terminología de transferencia de balance

Comencemos con una terminología importante. Estos son los términos clave que verá a lo largo de esta guía y cuando solicite una tarjeta:

  • ABR: Abreviatura de la tasa de porcentaje anual. Esta es la cantidad de interés que la compañía de tarjetas cobra anualmente.
  • APR introductorio: Esta es la tasa de interés que se le cobrará durante el Período de tasa introductoria (consulte el próximo trimestre). Para todas las tarjetas en este estudio, la APR introductoria es 0%.
  • Período de tasa introductoria: Usualmente expresado en meses, este es el tiempo que dura la APR introductoria. En algunos casos, el IRP se expresa en ciclos de facturación, que generalmente se realizan mensualmente.
  • APR regular: Esta es la tasa de porcentaje anual (APR) que se aplicará una vez que el período de la tasa introductoria expire.
  • Tarifa de transferencia: Las compañías de tarjetas de crédito de pago cobran por transferencias de saldo. La mayoría de las tarjetas cobran una tarifa del 3% del monto transferido. Por ejemplo, transferir $ 1,000 costaría $ 30 ($ 1,000 x 3% = $ 30). La compañía de tarjetas agrega la tarifa de transferencia además de la cantidad transferida, lo que aumenta el monto total de la deuda. Tenga en cuenta que la mayoría de las tarjetas tienen una tarifa de transferencia de saldo mínimo de $ 5 o $ 10.
  • Ciclo de facturación: El período de tiempo utilizado para determinar los cargos que aparecerán en una factura de tarjeta de crédito y el interés incurrido. Los ciclos de facturación generalmente son mensuales, aunque con frecuencia no comienzan el primer día del mes o finalizan el último día. Un extracto de la tarjeta de crédito refleja los cargos en la tarjeta durante el ciclo de facturación anterior.

Cómo transferir un saldo

Una transferencia de saldo le permite tomar un saldo existente en una tarjeta de crédito u otra deuda y transferirla a una nueva tarjeta. Cuando solicita una tarjeta de transferencia de saldo, la solicitud en línea incluye un lugar para listar los saldos de tarjeta de crédito existentes que desea transferir.

Aquí debe listar su deuda de tarjeta de crédito existente que deseaba transferir a la nueva tarjeta. Una vez que se le aprueba la tarjeta, la compañía de la tarjeta de crédito se comunicará con los emisores de la tarjeta que indicó en la solicitud para iniciar la transferencia de saldo.

Es importante continuar realizando los pagos mínimos requeridos en la deuda anterior hasta que tenga la confirmación de que los saldos se han transferido a su nueva tarjeta de crédito.

Tipos de deuda que pueden transferirse

Esto puede ser complicado. Desafortunadamente, los emisores de tarjetas de crédito no hacen que sea fácil determinar exactamente qué tipo de deuda se puede transferir a una tarjeta de 0%. Para este informe, pasé horas hablando con emisores de tarjetas de crédito, ya sea por teléfono o por chat en línea, para entender qué tipo de deuda se puede transferir. Esto es lo que aprendí.

Deuda de tarjeta de crédito

La mayoría de las transferencias de saldos se utilizan para pagar otras tarjetas de crédito de alto interés. Como se señaló anteriormente, estas deudas a menudo se pueden enumerar en la solicitud en línea para la nueva tarjeta. Una vez aprobado para la tarjeta, el emisor iniciará la transferencia electrónicamente.

La transferencia puede tardar de unos días a más de una semana en completarse. Durante este tiempo, es importante realizar pagos mínimos de su deuda existente.

Deuda sin tarjeta de crédito

La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito hoy le permiten transferir todo tipo de deudas. Hay, sin embargo, excepciones. Además, los emisores de tarjetas a menudo no divulgan qué tipos de deuda puede transferir en sus sitios web.

Para este artículo, me comuniqué con Discover, Capital One, American Express y Barclaycard.

Barclaycard: Puede transferir saldos desde cualquier tarjeta de crédito Visa, MasterCard, Discover o American Express en línea. Como parte del proceso de solicitud, se le pedirá que ingrese el número de cuenta de los saldos de la tarjeta de crédito que desea transferir.

Si desea transferir otros tipos de deuda, Barclaycard le solicita que se comunique con ellos por teléfono una vez que reciba su tarjeta de crédito. Desde el sitio web de Barclaycard: "Si desea completar una transferencia de saldo desde otra cuenta que no es una tarjeta Visa, MasterCard, American Express o Discover, llame al número de teléfono que figura en el reverso de su tarjeta de crédito una vez que sea aprobado".

Descubrir: Un representante de Discover me informó que puede transferir cualquier deuda no vinculada a una cuenta corriente. Las deudas transferibles incluyen préstamos para automóviles, préstamos hipotecarios y deudas médicas. Las transferencias de deudas de tarjetas de crédito se pueden iniciar en línea como parte del proceso de solicitud. Para otros tipos de deuda, deberá llamar a Discover.

Capital uno: Con Capital One puede transferir casi cualquier tipo de deuda. Además, puede iniciar la transferencia en línea:

American Express: Con American Express, usted está limitado a transferir deudas de tarjetas de crédito.

Límite de crédito

El límite de crédito extendido por la tarjeta de transferencia de saldo es crítico para administrar su deuda. No sabrá de antemano cuánto crédito recibirá. Depende de una serie de factores, incluido su puntaje crediticio.Como resultado, no hay manera de saber de antemano si la tarjeta de transferencia de saldo tendrá un límite de crédito lo suficientemente alto como para cubrir todos los saldos que desea transferir.

El enfoque que tomé fue solicitar una tarjeta de transferencia a la vez. Puede usar el crédito disponible para transferir la mayor cantidad posible de su deuda de tarjeta de crédito existente. Si aún tiene una deuda con un interés alto que no pudo transferir debido al límite de crédito, puede solicitar una segunda tarjeta de transferencia de saldo.

Hay una advertencia importante cuando se trata de American Express. Mientras exploraba sus términos y condiciones, encontré una disposición que limita las transferencias de saldos a no más de $ 7,500 o el 75% de su límite de crédito, el que sea menor:

Transferencias de saldo: solo se aprobarán transferencias de saldo de cuentas a su nombre solicitadas dentro de los 30 días a partir de la fecha de apertura de la cuenta. Cobraremos la cuenta de su Tarjeta por el monto total aprobado de todas las transferencias de saldo. No se procesará ninguna transferencia si: (1) cualquier transferencia solicitada es inferior a $ 100; (2) el monto total de todas las transferencias solicitadas excede el menor de $ 7,500 o el 75% de su límite de crédito; o (3) cargar las transferencias solicitadas a la cuenta de su Tarjeta causaría que el saldo total de su cuenta exceda su límite de crédito. No iniciaremos ninguna transferencia de saldo hasta por lo menos diez días después de que le hayamos enviado por correo o le hayamos proporcionado el Acuerdo de miembro de la tarjeta. En algunos casos, puede tomar hasta seis semanas completar una transferencia de saldo. Asegúrese de realizar todos los pagos requeridos en cualquier cuenta desde la cual transfiera un saldo hasta que la transferencia de saldo se acredite a esa cuenta. Usted nos autoriza a verificar el saldo de dichas cuentas. No puede transferir saldos desde ninguna cuenta emitida por American Express o cualquiera de sus afiliados. Los miembros adicionales de la tarjeta no pueden solicitar ni autorizar transferencias de saldo. Su solicitud de transferencia de saldo puede ser rechazada si alguna de sus cuentas de American Express no está al día.

Tarifa de transferencia de saldo

La gran mayoría de las tarjetas cobran una tarifa de transferencia de saldo. La tarifa estándar es del 3% de la cantidad transferida, con una tarifa mínima de $ 5 a $ 10. Eso significa que pagará $ 30 por cada $ 1,000 transferidos ($ 1,000 x 3% = $ 30). Transfiera $ 10,000 en deudas de alto interés y pagará una tarifa de $ 300.

La tarifa del tres por ciento es una gran oferta cuando se compara con las tasas de interés en tarjetas de crédito que fácilmente pueden exceder el 15% o el 20%. Tenga en cuenta que la tarifa no cambia en función de la duración de la oferta del 0%. Incluso las ofertas más largas suelen cobrar la misma tarifa del 3%. Entonces, si va a pagar la tarifa, trate de obtener la oferta más larga del 0% que pueda.

Como se señaló anteriormente, las ofertas de transferencia de saldo sin cargo están disponibles de vez en cuando. Puedes ver esas ofertas aquí.

Momento de la transferencia

Varias tarjetas tienen limitaciones de tiempo que es importante comprender. Para aprovechar algunas de estas ofertas, debe iniciar la transferencia dentro de un período de tiempo determinado (generalmente 60 o 90 días después de recibir la tarjeta). Asegúrese de leer la letra pequeña aquí.

Transferencias de la tarjeta de un emisor a otro

Las compañías de tarjetas de crédito no permiten transferencias entre sus propias tarjetas. No puede transferir un saldo, por ejemplo, de una tarjeta Discover a otra tarjeta Discover. Como resultado, si tiene un saldo en una tarjeta de crédito de Capital One, deberá transferirlo a una tarjeta emitida por una compañía de tarjetas de crédito que no sea Capital One.

Transferencias de saldo vs. 0% en compras

Es importante distinguir entre 0% en transferencias de saldo y 0% en compras. Muchas de las tarjetas enumeradas aquí ofrecen ambas. Con 0% en compras, no hay tarifa de transferencia. En cambio, el emisor de la tarjeta de crédito acepta no cobrar intereses por compras durante un período de tiempo determinado. La duración de la oferta del 0% suele ser la misma que para las transferencias de saldos, pero no siempre.

¿Cuánto puede ahorrarle una tarjeta de transferencia de saldo del 0%?

Esta es realmente la pregunta clave. La respuesta depende de varios factores:

  • Su tasa de interés actual
  • Cuánta deuda transfieres
  • La tarifa de transferencia de saldo
  • Longitud de la oferta de transferencia de saldo del 0%

Sin embargo, para darle una idea más concreta, veamos algunos números. Supongamos que estamos lidiando con $ 10,000 en deuda de tarjeta de crédito con 18% de interés. Utilizaremos el interés simple solo para facilitar los cálculos.

Durante un período de 21 meses, pagaríamos aproximadamente $ 3,100 en intereses ($ 10,000 * 18% / 12 * 21). De hecho, sería un poco más bajo, ya que nuestro saldo disminuiría cada mes, pero es más o menos exacto. Ahora comparemos $ 3,100 en interés con los honorarios y el interés que pagaríamos con las tres mejores ofertas de transferencia de saldo:

0% por 15 meses Sin tarifa de transferencia0% por 18 meses 3% tasa de transferencia0% por 21 meses 3% tasa de transferencia
Tarifa de transferencia$0$300$300
Interés después de que 0% caduque *$630$288$0
Costo total de 21 meses$630$588$300

* Suponemos una tasa de interés simple del 18%. Suponemos además que durante el período de introducción del 0%, el saldo se reduce en $ 200 por mes.

Tenga en cuenta que los números anteriores tienen un interés simple, por lo que los costos reales variarán ligeramente. Además, los números anteriores suponen que el saldo no se paga en su totalidad al final de la oferta del 0%. Si planea pagar el saldo completo antes de que caduque la tasa de 0%, la transferencia de saldo sin cargo siempre será la mejor.

Independientemente del enfoque que tome, todas las opciones anteriores resultan en ahorros significativos.

Metodología de calificación

El equipo editorial de Dough Roller ha estado estudiando, escribiendo y usando tarjetas de transferencia de saldo durante más de una década. Transferí un saldo de tarjeta de crédito de alta velocidad a una tarjeta de 0% por primera vez en 2007.Fue una gran sensación no pagar intereses cada mes.

Desde entonces, el equipo editorial ha evaluado más de cien tarjetas de transferencia de saldo. Hemos aprendido qué buscar. Consideramos varios factores al seleccionar las tarjetas de crédito de transferencia de saldo para incluir en esta guía:

  • Emisor de tarjeta de crédito: Hemos incluido al menos una tarjeta de transferencia de saldo de cada uno de los principales emisores, siempre que cumplan con nuestros otros requisitos de calificación que se detallan a continuación.
  • Longitud del 0% Oferta: La duración de la oferta del 0% es un factor clave en nuestra calificación. La duración mínima para hacer nuestra lista es de 12 meses, pero la mayoría de las ofertas duran de 15 a 21 meses.
  • Tarifa de transferencia de saldo: También hemos considerado cualquier tarifa por transferir saldos, y clasificamos altamente esas tarjetas (solo una por el momento) que no cobran una tarifa de transferencia de saldo.
  • Cuota anual: También revisamos otras tarifas asociadas con las tarjetas, particularmente la tarifa anual. Clasificamos más alto esas tarjetas sin cuota anual.
  • Otras recompensas: Finalmente, consideramos otros beneficios de la tarjeta, incluidos los premios de devolución de efectivo y bonos de registro.

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